Блок Джека Дорси урегулировал иски о мошенничестве с Cash App с 46 штатами на сумму 45 миллионов долларов.

      Блок, компания по платежам, председателем которой является Джек Дорси, согласилась выплатить 45 миллионов долларов для урегулирования претензий от 46 штатов США, которые обвиняют её в неправильном обращении с мошенничеством в Cash App, её приложении для перевода денег и цифрового банкинга.

      Это соглашение является последним признаком того, что государственные регуляторы начинают занимать ту позицию, которую оставило вакантной Бюро по защите финансовых потребителей (CFPB) при администрации Трампа.

      Согласно документам суда Нью-Йорка, связанным с соглашением, Блок обвиняли в том, что он сообщал клиентам, что Cash App обладает безопасностью традиционного банка и что их балансы застрахованы FDIC, хотя эта защита применялась бы только в случае банкротства партнёрского банка.

      Регуляторы также заявили, что у компании отсутствовали эффективные процедуры предотвращения мошенничества, и она часто не расследовала сообщения о несанкционированных транзакциях.

      💜 технологий ЕС Последние новости из технологической сцены ЕС, история от нашего мудрого основателя Бориса и несколько сомнительных произведений ИИ. Это бесплатно, каждую неделю, в вашем почтовом ящике. Подпишитесь сейчас!

      Одной деталью, проходящей через всё дело, является то, что Cash App не предлагала номер телефона для живой поддержки клиентов до 2021 года, и следователи заявили, что фирма была осведомлена о пробеле с 2018 года. Тем временем мошенники создали поддельные линии помощи, чтобы обмануть пользователей и заставить их передать доступ к аккаунту.

      Техас и Орегон возглавили расследование, и 45 миллионов долларов будут разделены между 46 участвующими штатами. Техас получит 5 миллионов долларов, Орегон — 3 миллиона долларов, а Нью-Йорк — примерно 1,6 миллиона долларов, согласно пресс-релизам штатов.

      Блок не признал своей вины, заявив, что согласился на решение «исключительно с целью завершения этого дела». Представитель компании охарактеризовал дело как «ранее раскрытое наследственное дело, которое в основном связано с историческими аспектами нашего бизнеса» и указал на инвестиции в защиту прав потребителей, обслуживание клиентов и соблюдение норм для десятков миллионов людей, которые полагаются на Cash App.

      По данным Forbes, у приложения около 59 миллионов активных пользователей.

      Эта цифра не должна путаться с предыдущими штрафами. В январе 2025 года CFPB приказало Блоку выплатить 175 миллионов долларов за аналогичные нарушения, из которых 120 миллионов долларов составили компенсации клиентам, а 55 миллионов долларов — штраф.

      Новый судебный приказ подтверждает обязательство по выплате 120 миллионов долларов, которое осталось в силе, даже когда администрация отклонила многие другие действия CFPB из эпохи Байдена, включая одно против банковского приложения Zelle. С учетом того, что бюро было значительно сокращено в этом году, коалиции государственных регуляторов всё чаще вмешиваются, чтобы продолжить дела, которые оно закрыло, согласно Forbes.

      Регуляторные расходы Блока накапливаются. За последние два года он привлек больше внимания, чем почти любой другой финтех, включая штраф в 80 миллионов долларов от нескольких штатов и отдельный штраф в 40 миллионов долларов от Департамента финансовых услуг Нью-Йорка, оба связаны с недостатками в борьбе с отмыванием денег.

      В рамках нового соглашения Блок согласился создать «комплексную систему управления соблюдением норм», прекратить завышать свои меры защиты от мошенничества, поддерживать живую телефонную поддержку как минимум 13,5 часов в день и реагировать на жалобы о несанкционированных транзакциях в течение трех рабочих дней. Несколько генеральных прокуроров штатов также отметили обязательство по круглосуточному обслуживанию клиентов.

      Это дело может иметь значение и за пределами Cash App. Генеральный прокурор Нью-Йорка Летития Джеймс преследует Early Warning, банковского оператора Zelle, по обвинениям в том, что он позволил мошенничеству распространиться, и аналитики видят пересечение с претензиями к Блоку.

      «Большое соглашение с Cash App делает более вероятным достигнуть соглашения с Zelle, так как основные обвинения касаются раскрытия рисков мошенничества и предотвращения мошенничества, которые схожи», — сказал Тодд Бейкер, старший научный сотрудник бизнес-школы и юридической школы Колумбийского университета.

      Early Warning отверг обвинения, заявив Forbes, что мошенничество против пользователей Zelle «всегда было исключительно низким» и что иск «безоснователен».

      Бейкер предостерег, что дело против Zelle может оказаться сложнее для выигрыша, поскольку банки, которые совместно владеют сетью, а не сама Zelle, несут обязанности по соблюдению норм, и сервис не привлекает клиентов так, как это делает Cash App. Следующий шаг в этом деле — решение по ходатайству Zelle о прекращении дела.