Block de Jack Dorsey resuelve reclamaciones de fraude de Cash App con 46 estados por $45 millones

      Block, la empresa de pagos presidida por Jack Dorsey, ha acordado pagar 45 millones de dólares para resolver las reclamaciones de 46 estados de EE. UU. que alegan que manejó mal el fraude en Cash App, su aplicación de transferencia de dinero y banca digital.

      El acuerdo es la última señal de que los reguladores estatales están ocupando el terreno que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha desocupado bajo la administración de Trump.

      Según un documento judicial de Nueva York relacionado con el acuerdo, se acusó a Block de decir a los clientes que Cash App tenía la seguridad de un banco tradicional y que sus saldos estaban asegurados por la FDIC, cuando esa protección solo se aplicaría si un banco asociado fallara.

      Los reguladores también dijeron que la empresa carecía de procedimientos efectivos de prevención de fraude y a menudo no investigaba los informes de transacciones no autorizadas.

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      Texas y Oregón lideraron la investigación, y los 45 millones de dólares se dividirán entre los 46 estados participantes. Texas recibirá 5 millones de dólares, Oregón 3 millones de dólares y Nueva York aproximadamente 1.6 millones de dólares, según comunicados de prensa estatales.

      Block no admitió ninguna irregularidad, diciendo que aceptó el fallo “únicamente con el propósito de concluir este asunto”. Un portavoz describió el caso como “un asunto legado previamente divulgado que se relaciona principalmente con aspectos históricos de nuestro negocio”, y señaló las inversiones en protección al consumidor, servicio al cliente y cumplimiento para los decenas de millones de personas que dependen de Cash App.

      La aplicación tiene aproximadamente 59 millones de usuarios activos, según Forbes.

      La cifra no debe confundirse con las sanciones anteriores. En enero de 2025, la CFPB ordenó a Block pagar 175 millones de dólares por fallos ampliamente similares, compuestos por 120 millones de dólares en compensación a los clientes y una multa de 55 millones de dólares.

      La nueva orden judicial reafirma la obligación de compensación de 120 millones de dólares, que sobrevivió incluso cuando la administración desestimó muchas otras acciones de la CFPB de la era Biden, incluida una contra la aplicación Zelle, de propiedad bancaria. Con la oficina drásticamente reducida este año, las coaliciones de reguladores estatales han intervenido cada vez más para perseguir los casos que ha dejado caer, según Forbes.

      La cuenta regulatoria de Block ha ido aumentando. En los últimos dos años ha atraído más escrutinio que casi cualquier otra fintech, incluida una multa de 80 millones de dólares a nivel multistatal y una multa separada de 40 millones de dólares del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, ambas relacionadas con deficiencias en la lucha contra el lavado de dinero.

      Como parte del nuevo acuerdo, Block acordó construir un “sistema de gestión de cumplimiento integral”, dejar de exagerar sus protecciones contra el fraude, mantener disponible el soporte telefónico en vivo durante al menos 13.5 horas al día y responder a las quejas sobre transacciones no autorizadas dentro de tres días hábiles. Varios fiscales generales estatales también destacaron un compromiso con el servicio al cliente las 24 horas.

      El caso puede importar más allá de Cash App. La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, está persiguiendo a Early Warning, el operador de Zelle de propiedad bancaria, por alegaciones de que permitió que el fraude se propagara, y los analistas ven un solapamiento con las reclamaciones de Block.

      “El gran acuerdo con Cash App hace que un acuerdo negociado con Zelle sea más probable, ya que las alegaciones básicas sobre la divulgación del riesgo de fraude y la prevención del fraude son similares”, dijo Todd Baker, un investigador senior en las escuelas de negocios y derecho de la Universidad de Columbia.

      Early Warning ha rechazado las reclamaciones, diciendo a Forbes que el fraude contra los usuarios de Zelle ha sido “siempre excepcionalmente bajo” y que la demanda es “infundada”.

      Baker advirtió que el caso de Zelle podría resultar más difícil de ganar, porque los bancos que co-propietarios de la red, en lugar de Zelle en sí, llevan las obligaciones de cumplimiento, y el servicio no atrae a los clientes de la misma manera que lo hace Cash App. El siguiente paso allí es un fallo sobre la moción de Zelle para desestimar.