PayRewards lancia in America con 28 milioni di dollari e una commissione dell'1,75% per guadagnare punti

      Credito: PayRewards

      Un'azienda australiana di pagamenti pensa che le piccole imprese americane pagheranno per il privilegio di guadagnare punti. PayRewards, il ramo statunitense di Pay.com.au, è stata lanciata con 28 milioni di dollari di finanziamenti e una promessa che i bonifici bancari, che attualmente non guadagnano nulla, possono guadagnare qualcosa. L'azienda madre non è speculativa. Pay.com.au afferma di aver elaborato oltre 7 miliardi di dollari in dodici mesi per oltre 30.000 clienti, crescendo del 100% anno su anno da quando è stata fondata nel 2019. Il CEO Blake Hutchison lo inquadra come un problema di equità. “Le grandi aziende negoziano i loro premi,” ha detto. “Le piccole imprese ricevono una fattura e una data di scadenza.” I prezzi sono sorprendentemente semplici. Non c'è una tariffa mensile per la piattaforma, e su un bonifico bancario un'azienda paga il 1,75% per guadagnare un punto per dollaro o il 3,25% per guadagnarne due. Poi si arriva alla valutazione della propria valuta da parte dell'azienda. PayRewards afferma che i suoi punti valgono generalmente da uno a due centesimi ciascuno. Mettendo tutto insieme, il margine è sottile. Il livello più economico costa 1,75 centesimi per generare qualcosa che l'azienda stessa valuta da uno a due centesimi, quindi l'intera proposta si basa sul riscatto al massimo di quel range. Il percorso della carta costa considerevolmente di più. Pagare un fornitore che non accetta carte comporta una commissione di elaborazione del 2,9%, e aggiungere il livello dei punti porta il totale tra il 4,65% e il 6,15%. Ciò che questo acquista è tempo e accumulo. L'azienda ottiene il flottante sulla propria carta, mantiene i propri premi della carta e raccoglie punti PayRewards in aggiunta, che l'azienda chiama il Double Dip. La versione europea di questo settore vende software invece di punti. Moss di Berlino è diventata un unicorno nella gestione della spesa, su abbonamenti piuttosto che su una percentuale di ogni pagamento. La regolamentazione spiega parte di quella divergenza. Le norme dell'UE pongono un limite all'intercambio delle carte dei consumatori allo 0,2% sui debiti e allo 0,3% sui crediti, e la legge sui servizi di pagamento vieta di applicare sovrattasse su quelle stesse carte, il che lascia molto meno spazio per un arbitraggio sui premi. Quindi la domanda che si pone un imprenditore è aritmetica piuttosto che emotiva. La Germania ha prodotto Moss e la Danimarca ha prodotto uno dei suoi rivali perché l'Europa ha risposto in modo diverso, ovvero che la maggior parte delle aziende preferirebbe tenere il 1,75%.

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