PayRewards se lanza en América con $28 millones y una tarifa del 1.75% para ganar puntos.

      Crédito: PayRewards

      Una empresa australiana de pagos cree que las pequeñas empresas estadounidenses pagarán por el privilegio de ganar puntos. PayRewards, la rama estadounidense de Pay.com.au, se ha lanzado con $28 millones en financiación y una promesa de que las transferencias bancarias que actualmente no generan nada pueden generar algo. La empresa matriz no es especulativa. Pay.com.au dice que ha procesado más de $7 mil millones en doce meses para más de 30,000 clientes, creciendo un 100% año tras año desde su fundación en 2019. El director ejecutivo Blake Hutchison lo enmarca como un problema de equidad. “Las grandes empresas negocian su camino hacia las recompensas”, dijo. “Las pequeñas empresas reciben una factura y una fecha de vencimiento.” La estructura de precios es refrescantemente simple. No hay una tarifa mensual de plataforma, y en una transferencia bancaria, una empresa paga un 1.75% para ganar un punto por dólar o un 3.25% para ganar dos. Luego llegas a la propia valoración de la moneda de la empresa. PayRewards dice que sus puntos generalmente valen entre uno y dos centavos cada uno. Juntando todo eso, el margen es estrecho. El nivel más barato cuesta 1.75 centavos para generar algo que la propia empresa valora entre uno y dos centavos, por lo que toda la propuesta descansa en canjear en la parte superior de ese rango. La ruta de la tarjeta cuesta considerablemente más. Pagar a un proveedor que no acepta tarjetas conlleva una tarifa de procesamiento del 2.9%, y agregar la capa de puntos lleva el total a entre 4.65% y 6.15%. Lo que eso compra es tiempo y acumulación. La empresa obtiene el flotante en su tarjeta, mantiene sus propias recompensas de tarjeta y acumula puntos de PayRewards además, que la empresa llama el Doble Dip. La versión europea de este sector vende software en lugar de puntos. Moss de Berlín se convirtió en un unicornio en gestión de gastos, en suscripciones en lugar de un porcentaje de cada pago. La regulación explica parte de esa divergencia. Las reglas de la UE limitan el intercambio de tarjetas de consumo al 0.2% en débito y al 0.3% en crédito, y la ley de servicios de pago prohíbe el recargo en esas mismas tarjetas, lo que deja mucho menos margen para que exista un arbitraje de recompensas. Así que la pregunta a la que se enfrenta un propietario de negocio es aritmética en lugar de emocional. Alemania produjo a Moss y Dinamarca produjo uno de sus rivales porque Europa lo respondió de manera diferente, que es que la mayoría de las empresas preferirían quedarse con el 1.75%.

      Recibe el boletín de TNW

      Recibe las noticias tecnológicas más importantes en tu bandeja de entrada cada semana.