Augustus recauda $180 millones para construir un Banco Global del Dólar

      Augustus ha recaudado $180 millones con una valoración de $1 mil millones. Tiger Global lideró la ronda, anunció la empresa el martes. Hummingbird, QED y los fundadores de Nubank, Ramp, Circle y Deel se unieron. La startup ha recaudado ahora un total de $210 millones.

      Un banco, construido desde cero

      Augustus quiere ser lo que llama el Banco Global del Dólar. La idea es dar a los bancos y fintechs en el extranjero acceso directo a cuentas en dólares estadounidenses y vías de pago. Hoy en día, la mayoría accede al dólar a través de cadenas de intermediarios, una capa lenta y desgastada conocida como banca corresponsal.

      “El dólar es el mejor producto del mundo, pero su distribución está fundamentalmente rota”, dijo el director ejecutivo Ferdinand Dabitz. Su solución es construir un banco real en lugar de sentarse sobre el de alguien más. Sus clientes objetivo son instituciones en América Latina, el sudeste asiático, Oriente Medio y África, donde el acceso al dólar es más difícil.

      El banquero de 25 años

      Dabitz es la historia aquí. Es un alemán de 25 años, becario de Thiel, que fundó la empresa en 2022 como una firma de pagos llamada Ivy. En mayo, Augustus ganó aprobación condicional para una carta de banco nacional de EE. UU., solo la octava otorgada desde 2010. Si se obtiene la aprobación final, Dabitz se convertirá en el director más joven de un banco estadounidense con carta federal en más de un siglo, según el cálculo de TechFundingNews.

      No lo está haciendo solo. Su presidente es Greg Quarles, un banquero de tres décadas que pasó años dentro del regulador que otorga estas cartas. “No se obtiene innovación significativa parcheando la infraestructura heredada. Se construye algo nuevo desde la base”, dijo Quarles.

      Esa combinación es deliberada. Como dijo Nigel Morris de QED, cofundador de Capital One, la banca corresponsal es “la última parte restante de la pila bancaria que aún no ha sido desafiada por las fintechs”.

      Dónde encajan las stablecoins

      Aquí es donde entra el cripto, pero solo como plomería. Los clientes pueden mover dinero a través de Swift, ACH, SEPA y stablecoins. Augustus no emitirá una moneda propia, dijo Dabitz a CoinDesk. Su plataforma central, Marble, utiliza IA en la oficina de back para liquidar las 24 horas en lugar de en el horario bancario.

      Dabitz piensa que esa mezcla es el futuro. Espera que cada banco de compensación ofrezca vías de stablecoin dentro de una década, tal como hoy ofrecen Fedwire. También lo vincula a la automatización: si los agentes de IA van a manejar dinero, argumenta, necesitarán dinero programable para manejar.

      La firma ya liquida euros a través de una entidad regulada en Finlandia y cuenta con el intercambio de criptomonedas Kraken como cliente.

      Una apuesta de mil millones de dólares

      La valoración es una apuesta, no un trato cerrado. La aprobación de la OCC es condicional, por lo que Augustus aún no puede operar como un banco con carta. Se espera la aprobación final más adelante este año, mientras los reguladores en todas partes endurecen las reglas en torno al dinero digital y los pagos transfronterizos.

      Construir un banco desde cero también es difícil y lento. Column, el banco de infraestructura de un cofundador de Plaid, tardó años en escalar incluso con una carta ya en mano. Los $180 millones dicen que sus patrocinadores esperan que Augustus llegue allí.