Augustus raccoglie 180 milioni di dollari per costruire una Banca Globale del Dollaro

      Augustus ha raccolto 180 milioni di dollari a una valutazione di 1 miliardo di dollari. Tiger Global ha guidato il round, ha annunciato l'azienda martedì. Hummingbird, QED e i fondatori di Nubank, Ramp, Circle e Deel hanno partecipato. La startup ha ora raccolto un totale di 210 milioni di dollari.

      Una banca, costruita da zero

      Augustus vuole essere quella che chiama la Global Dollar Bank. L'idea è di dare alle banche e alle fintechs all'estero accesso diretto a conti in dollari statunitensi e sistemi di pagamento. Oggi raggiungono principalmente il dollaro attraverso catene di intermediari, uno strato lento e traballante noto come banking corrispondente.

      “Il dollaro è il miglior prodotto al mondo, ma la sua distribuzione è fondamentalmente rotta,” ha detto l'amministratore delegato Ferdinand Dabitz. La sua soluzione è costruire una vera banca piuttosto che sedere sopra quella di qualcun altro. I suoi clienti target sono istituzioni in America Latina, nel sud-est asiatico, in Medio Oriente e in Africa, dove l'accesso al dollaro è più difficile.

      Il banchiere di 25 anni

      Dabitz è la storia qui. È un tedesco di 25 anni, Thiel Fellow, che ha avviato l'azienda nel 2022 come una società di pagamenti chiamata Ivy. A maggio, Augustus ha ottenuto l'approvazione condizionata per una charter bancaria nazionale statunitense, solo l'ottava concessa dal 2010. Se l'approvazione finale arriverà, Dabitz diventerà il capo di una banca statunitense con charter federale più giovane in oltre un secolo, secondo i calcoli di TechFundingNews.

      Non lo sta facendo da solo. Il suo presidente è Greg Quarles, un banchiere con tre decenni di esperienza che ha trascorso anni all'interno del regolatore che concede queste charter. “Non ottieni innovazione significativa rattoppando l'infrastruttura legacy. Costruisci qualcosa di nuovo dalle fondamenta,” ha detto Quarles.

      Quella combinazione è deliberata. Come ha detto Nigel Morris di QED, co-fondatore di Capital One, il banking corrispondente è “l'ultima parte rimanente dello stack bancario che non è stata ancora sfidata dalle fintechs.”

      Dove si inseriscono le stablecoin

      Qui entra in gioco la crypto, ma solo come infrastruttura. I clienti possono trasferire denaro tramite Swift, ACH, SEPA e stablecoin. Augustus non emetterà una moneta propria, ha detto Dabitz a CoinDesk. La sua piattaforma principale, Marble, utilizza l'IA nel back office per regolare le transazioni 24 ore su 24 piuttosto che durante l'orario bancario.

      Dabitz pensa che questa combinazione sia il futuro. Si aspetta che ogni banca di compensazione offra sistemi di stablecoin entro un decennio, proprio come oggi offrono Fedwire. Collega anche questo all'automazione: se gli agenti IA devono gestire denaro, sostiene, avranno bisogno di denaro programmabile da gestire.

      L'azienda già regola euro attraverso un'entità regolamentata in Finlandia e conta l'exchange di crypto Kraken come cliente.

      Una scommessa da un miliardo di dollari

      La valutazione è una scommessa, non un affare concluso. L'approvazione dell'OCC è condizionata, quindi Augustus non può ancora operare come banca charterizzata. L'approvazione finale è attesa entro la fine di quest'anno, mentre i regolatori di tutto il mondo inaspriscono le regole riguardanti il denaro digitale e i pagamenti transfrontalieri.

      Costruire una banca da zero è anche difficile e lento. Column, la banca infrastrutturale di un co-fondatore di Plaid, ha impiegato anni per scalare anche con una charter già in mano. I 180 milioni di dollari indicano che i suoi sostenitori si aspettano che Augustus arrivi a questo traguardo.