Vanguard приобретает Altruist, платформу хранения активов на основе ИИ, в которую она инвестировала шесть лет назад.

      Vanguard согласилась приобрести Altruist, платформу для хранения и программного обеспечения, управляемую ИИ, для независимых финансовых консультантов, в которую она впервые инвестировала в 2020 году, на условиях, которые не были раскрыты. Великобритания и ЕС решают ту же нехватку консультаций через изменения в правилах, а не через приобретения.

      Vanguard покупает платформу, которую она помогла профинансировать. Она согласилась приобрести Altruist, бизнес по хранению и программному обеспечению для независимых финансовых консультантов, в который она впервые инвестировала в 2020 году, на условиях, которые ни одна из компаний не раскрыла.

      Altruist не является слоем на платформе другого хранителя. Она управляет собственным брокерским бизнесом с самоклированием, напрямую удерживая и рассчитывая активы клиентов, с открытием счетов, торговлей, ребалансировкой, выставлением счетов и отчетностью, построенными сверху.

      Ее компонент ИИ называется Hazel. Он считывает актуальные данные о хранении консультанта вместе с его CRM, электронной почтой и заметками, а затем отвечает на вопросы и составляет планы для клиентов на основе этих данных.

      Аргумент Vanguard касается возможностей. «Технологии могут помочь закрыть этот разрыв, позволяя консультантам обслуживать больше людей и делать это лучше, сохраняя при этом человеческое суждение и отношения, которые находятся в центре хорошего финансового совета», — сказал генеральный директор Салим Рамджи.

      Структура сделки является наиболее показательной частью. Altruist сохраняет свой бренд, руководство и свою собственную операционную модель как самостоятельный бизнес, потому что поглощение уничтожило бы отношения с консультантами, которые покупаются.

      Что не было сказано, так это большая часть информации. Нет цены, нет оценки, нет цифры для доли 2020 года, и регуляторные одобрения, от которых зависит сделка, не названы.

      В Европе та же нехватка и другой набор игроков. Частные банки перемещаются на более высокий уровень, при этом Coutts поднял свой минимум до 3 миллионов фунтов стерлингов, а Revolut установил его на уровне 500 000 фунтов стерлингов, чтобы привлечь оставшихся клиентов.

      Официальный ответ Великобритании — это свод правил, а не приобретение. Управление финансового поведения считает, что 23 миллиона потребителей недополучают услуги, и в апреле оно открыло целевую программу поддержки, позволяющую компаниям делать предложения группам клиентов.

      Это лицензия на общение, а не платформа для общения. Она позволяет компании сообщать категории сберегателей, что люди, похожие на них, склонны делать, что ранее находилось между регулируемыми консультациями и нерегулируемыми рекомендациями.

      Технологическая сторона также существует здесь, но в другом масштабе. MDOTM, основанная в Лондоне с офисами в Милане и Нью-Йорке, привлекла 27 миллионов долларов в июле для системы, которая ребалансирует портфели и составляет комментарии для клиентов для Amundi и Zurich Bank.

      Таким образом, два континента решают эту проблему с противоположных концов. Америка консолидирует собственность на каналах, через которые работают консультанты, в то время как Европа все еще спорит о том, что консультанту разрешено говорить, не вызывая необходимость в регулируемом разрешении.