Lloyds Bank scommette sull'IA per ridurre i costi di 2 miliardi di sterline entro il 2030 mentre i profitti aumentano

      Lloyds Banking Group sta scommettendo sull'intelligenza artificiale per ridurre i costi di 2 miliardi di sterline entro il 2030, il segno più chiaro finora che il maggiore prestatore britannico vede l'automazione come centrale per il suo futuro.

      L'obiettivo, svelato insieme ai risultati semestrali che hanno mostrato un utile ante imposte in aumento del 23%, arriva proprio mentre Morgan Stanley avverte che le banche europee potrebbero ridurre un quinto dei loro posti di lavoro a causa dell'IA.

      Il piano ha un nome e un numero. Chiamato “Accelerate 2030”, mira a spingere il rapporto costi-entrate di Lloyds al di sotto del 45% entro la fine del decennio, rispetto a circa il 50% di oggi, con l'IA che svolge gran parte del lavoro pesante.

      I risparmi sono destinati a comporre un precedente giro. Lloyds afferma di aver realizzato 2 miliardi di sterline di “risparmi sui costi di crescita” nel suo precedente piano quinquennale, quindi Accelerate 2030 effettivamente raddoppia lo stesso piano, questa volta con l'automazione al centro.

      L'amministratore delegato Charlie Nunn è stato sincero riguardo al costo umano. L'IA “avrà un impatto sul lavoro”, ha detto, aggiungendo che “richiederà di riqualificare le persone e assumere nuovi dipendenti” mentre i ruoli cambiano forma all'interno della banca.

      Ha diviso l'ambizione in due. Circa metà dell'iniziativa sull'IA riguarda “differenziare ed estendere ciò che facciamo per i clienti in nuove aree”, ha detto Nunn, mentre “l'altro 50% riguarda l'aiutare i nostri colleghi a svolgere i loro compiti in modo più efficiente.”

      Riguardo ai posti di lavoro, è stato visibilmente più vago. Nunn ha rifiutato di dire se il piano da 2 miliardi di sterline comporterebbe nuovi licenziamenti, un silenzio che inquieterà il personale di una banca che ha già ridotto il personale in modo significativo.

      Il recente record conferisce peso a quella cautela. Lloyds ha tagliato 1.600 posti di lavoro all'inizio del 2024 e ha messo a rischio circa 3.000 posti in una revisione delle performance lo scorso settembre, quindi l'iniziativa sull'IA arriva su una pressione già esistente.

      Anche la rete delle filiali si sta riducendo. Lloyds chiuderà 232 filiali nel 2026, e Nunn ha inquadrato la strategia come una che “seguirà il cliente e i nostri dati sui clienti” piuttosto che il traffico fisico.

      La spesa dietro il cambiamento è sostanziale. Il gruppo ha impegnato oltre 13 miliardi di sterline in servizi digitali, inclusi un nuovo portafoglio intelligente e l'integrazione di Curve, la fintech acquisita alla fine del 2025.

      Alcune delle tecnologie sono già attive. Lloyds ha stipulato un accordo con Google a maggio per costruire una piattaforma interna di agenti IA e punta ad approvare i mutui in circa tre giorni, una frazione della norma del settore.

      Le scommesse rivolte ai clienti sono destinate a giustificare la loro esistenza. Il nuovo portafoglio intelligente e l'integrazione di Curve sono presentati come modi per mantenere gli utenti all'interno delle app di Lloyds, centrale nell'argomento di Nunn secondo cui l'IA dovrebbe aumentare le entrate oltre a ridurre i costi.

      Sta anche sperimentando ai confini della finanza. La banca ha esplorato depositi tokenizzati e regolamenti blockchain, scommettendo che l'infrastruttura bancaria, non solo l'app per i clienti, possa essere automatizzata.

      Lloyds non è affatto sola in questo cambiamento. In tutto il settore, i prestatori stanno ripensando l'IA da strumento di efficienza a strategia di riduzione del personale, un cambiamento di tono che è diventato impossibile da nascondere.

      Gli avvertimenti si sono fatti più forti. Le banche più grandi di Wall Street hanno tagliato 15.000 posti di lavoro mentre registravano profitti record, e i loro dirigenti hanno in gran parte smesso di fingere che i due aspetti siano scollegati.

      Anche i piccoli operatori si stanno muovendo nella stessa direzione. Il challenger digitale Starling ha recentemente tagliato 130 posti di lavoro in un'iniziativa di IA e ristrutturazione, dimostrando che la tendenza va ben oltre gli incumbents.

      Non tutti sono convinti che i conti tornino. La banca più grande dell'Australia ha lamentato che l'IA aziendale sta accumulando costi maggiori e generando “lavoro inefficace”, un promemoria che i risparmi promessi possono rivelarsi sfuggenti.

      Per Lloyds, l'offerta agli investitori è semplice. Profitti in aumento, un rapporto costi in calo e una storia credibile sull'IA sono esattamente ciò che la City desidera, anche se il lato umano del bilancio è lasciato deliberatamente sfocato.

      Annunciare 2 miliardi di sterline in risparmi è la parte facile; dimostrare che l'IA può raggiungere l'obiettivo senza svuotare il servizio o il morale è la parte più difficile, e il 2030 è più vicino di quanto sembri.