Jack Dorsey’s Block risolve le controversie per frode di Cash App con 46 stati per 45 milioni di dollari

      Block, la società di pagamenti presieduta da Jack Dorsey, ha accettato di pagare 45 milioni di dollari per risolvere le accuse di 46 stati americani che sostenevano che avesse gestito male le frodi su Cash App, la sua app di trasferimento di denaro e banking digitale.

      L'accordo è l'ultimo segno che i regolatori statali stanno entrando in un terreno che il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha abbandonato sotto l'amministrazione Trump.

      Secondo un documento del tribunale di New York legato all'accordo, Block è stata accusata di aver detto ai clienti che Cash App offriva la sicurezza di una banca tradizionale e che i loro saldi erano assicurati dalla FDIC, quando quella protezione si sarebbe applicata solo se una banca partner fosse fallita.

      I regolatori hanno anche affermato che l'azienda mancava di procedure efficaci di prevenzione delle frodi e spesso non indagava sui rapporti di transazioni non autorizzate.

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      Texas e Oregon hanno guidato l'indagine, e i 45 milioni di dollari saranno divisi tra i 46 stati partecipanti. Il Texas riceverà 5 milioni di dollari, l'Oregon 3 milioni di dollari e New York circa 1,6 milioni di dollari, secondo i comunicati stampa statali.

      Block non ha ammesso alcun illecito, affermando di aver accettato il giudizio "esclusivamente per il fine di concludere questa questione". Un portavoce ha descritto il caso come "una questione di eredità precedentemente divulgata che riguarda principalmente aspetti storici della nostra attività" e ha sottolineato gli investimenti nella protezione dei consumatori, nel servizio clienti e nella conformità per le decine di milioni di persone che si affidano a Cash App.

      L'app ha circa 59 milioni di utenti attivi, secondo Forbes.

      La cifra non deve essere confusa con le sanzioni precedenti. Nel gennaio 2025, il CFPB ha ordinato a Block di pagare 175 milioni di dollari per fallimenti simili, composti da 120 milioni di dollari in risarcimento ai clienti e una multa di 55 milioni di dollari.

      Il nuovo ordine del tribunale riafferma l'obbligo di risarcimento di 120 milioni di dollari, che è sopravvissuto anche se l'amministrazione ha respinto molte altre azioni del CFPB dell'era Biden, inclusa una contro l'app di proprietà bancaria Zelle. Con l'agenzia notevolmente ridimensionata quest'anno, le coalizioni di regolatori statali sono sempre più intervenute per perseguire i casi che ha abbandonato, secondo Forbes.

      Il conto regolatorio di Block è aumentato. Negli ultimi due anni ha attirato più attenzione di quasi qualsiasi altro fintech, inclusa una multa multistatale di 80 milioni di dollari e una multa separata di 40 milioni di dollari dal Dipartimento dei Servizi Finanziari di New York, entrambe legate a carenze nella lotta contro il riciclaggio di denaro.

      Come parte del nuovo accordo, Block ha accettato di costruire un "sistema di gestione della conformità completo", smettere di esagerare le sue protezioni contro le frodi, mantenere il supporto telefonico attivo disponibile per almeno 13,5 ore al giorno e rispondere alle lamentele riguardanti transazioni non autorizzate entro tre giorni lavorativi. Diversi procuratori generali statali hanno anche segnalato un impegno per un servizio clienti attivo 24 ore su 24.

      Il caso potrebbe avere importanza oltre Cash App. Il procuratore generale di New York Letitia James sta perseguendo Early Warning, l'operatore di Zelle di proprietà bancaria, per accuse secondo cui ha permesso la diffusione delle frodi, e gli analisti vedono sovrapposizioni con le accuse contro Block.

      "Il grande accordo con Cash App rende più probabile un accordo negoziato con Zelle, poiché le accuse di base riguardanti la divulgazione del rischio di frode e la prevenzione delle frodi sono simili", ha affermato Todd Baker, un senior fellow presso le scuole di business e diritto della Columbia University.

      Early Warning ha respinto le accuse, dicendo a Forbes che le frodi contro gli utenti di Zelle sono "sempre state eccezionalmente basse" e che la causa è "infondata".

      Baker ha avvertito che il caso di Zelle potrebbe rivelarsi più difficile da vincere, poiché le banche che co-possiedono la rete, piuttosto che Zelle stessa, portano i doveri di conformità, e il servizio non cerca clienti come fa Cash App. Il prossimo passo lì è una sentenza sulla mozione di Zelle per il rigetto.