Klarna lanza cuentas de ahorro en EE. UU. al 3.28% a través de WebBank

      Klarna está lanzando cuentas de ahorros de alto rendimiento en los Estados Unidos con un rendimiento porcentual anual que comienza en 3.28%. Las cuentas están aseguradas por la FDIC a través de una asociación con WebBank y están diseñadas para permitir que los clientes de Klarna que ya gastan mantengan ahorros dentro de la misma plataforma.

      “El estadounidense promedio gana menos del 0.5% en sus ahorros, no porque no existan mejores opciones, sino porque su banco no ha tenido que competir”, dijo el CEO Sebastian Siemiatkowski en un comunicado.

      El panorama competitivo

      La tasa del 3.28% es competitiva pero no líder en el mercado. Marcus de Goldman Sachs actualmente paga 3.4%, y SoFi Technologies ofrece hasta 3.8% durante seis meses.

      La propuesta de Klarna no es la tasa en sí, sino la integración. La compañía quiere que los usuarios que ya realizan compras a través de su servicio de compra ahora-paga después consoliden su gasto y ahorro en una sola aplicación, la misma estrategia de rueda de inercia que Revolut y otros neobancos han perseguido en Europa.

      Las finanzas de Klarna

      Los ingresos en el primer trimestre de 2026 aumentaron a $1 mil millones, un 44% más que el año anterior, impulsados por el aumento de ingresos por intereses, el crecimiento de inscripciones de tarjetas de débito y los ingresos por comisiones de asociaciones. La compañía salió a bolsa en 2025 después de años de volatilidad en su valoración que la vieron caer de un pico de $46 mil millones a $6.7 mil millones antes de recuperarse.

      El producto de ahorro representa un cambio estratégico de préstamos a depósitos. Para Klarna, reunir depósitos es más barato que pedir prestado en los mercados mayoristas para financiar su cartera de préstamos, y crea una relación más sólida con los clientes que de otro modo podrían usar la aplicación solo para el pago.

      Lo que esto no cambia

      Klarna no es un banco estadounidense. Las cuentas de ahorro se ofrecen a través de WebBank, una institución asegurada por la FDIC con licencia en Utah que sirve como el banco de registro para múltiples fintechs. Klarna no posee una licencia bancaria estadounidense, y la estructura regulatoria significa que los depósitos de los clientes se mantienen en WebBank, no en Klarna.

      El 3.28% de APY es una tasa inicial, no una tasa garantizada. Puede cambiar en cualquier momento. Las tasas de ahorro de alto rendimiento en todo el mercado están vinculadas a la tasa de política de la Reserva Federal, y si la Fed recorta las tasas, los rendimientos en general caerán. Klarna no ha divulgado requisitos de depósito mínimo, saldos máximos, o si la tasa se aplica a todos los niveles de saldo.

      El producto es un paso lógico para una compañía que intenta ir más allá de la compra ahora-paga después. Si los consumidores estadounidenses quieren que su cuenta de ahorros y su proveedor de préstamos a plazos sean la misma aplicación es la pregunta abierta que Klarna está probando ahora.

      

       Publicado el 9 de junio de 2026 - 3:07 pm UTC

      

       Volver arriba